Лизинг профессиональной кофемашины: преимущества и особенности

Лизинг – это схема финансирования, при которой лизинговая компания покупает технику у поставщика и передает ее бизнесу во временное пользование с правом последующего выкупа. Для кофейного бизнеса это удобный инструмент: вы получаете оборудование немедленно и платите его стоимость частями, избегая крупных единовременных затрат. 

В отличие от банковского кредита, при лизинге само оборудование является залогом (оставляется у лизингодателя до выкупа), а лизинговые платежи относятся на себестоимость, что снижает налог на прибыль.

Плюсы лизинга кофемашины:

• Снижение первоначальных расходов. Достаточно оформить аванс от 5–20 % от стоимости вместо полной предоплаты. Это позволяет сохранить оборотные средства на аренду помещения, закупку расходников или зарплату сотрудникам.

• Налоговые льготы. Все платежи по лизингу включаются в себестоимость, что уменьшает налогооблагаемую прибыль. К тому же можно возместить НДС с лизинговых платежей. Такие преференции делают лизинг выгоднее кредита по реальной стоимости финансирования.

• Гибкость и обновление оборудования. Лизинговые контракты обычно на 1–5 лет. По их окончании технику можно выкупить по остаточной цене, вернуть или обменять на новую модель. Это позволяет регулярно обновлять кофемашину и следить за трендами, не замораживая большой капитал. К тому же некоторые компании предлагают «сезонные каникулы» – гибкий график платежей (летом платить меньше, зимой – больше).

• Не влияет на кредитную нагрузку. Договор лизинга не увеличивает кредиторскую задолженность компании и не требует дополнительного залога (только само оборудование). После подписания договора вы сразу получаете технику и можете начать ее эксплуатировать, оплачивая по согласованному графику. По окончании лизинга машина переходит в вашу собственность.

Высокая вероятность одобрения. Многие лизинговые компании имеют лояльные условия: например, заявки на лизинг кофемашины одобряются в ~80 % случаев уже в течение суток при минимальном пакете документов. Заявка может быть оформлена дистанционно (для ООО и ИП из всех регионов РФ), без визита в офис.

Как выбрать лизинговую программу

При выборе лизинга важно оценить несколько факторов:

• Надежность компании. Обратите внимание на срок работы лизингодателя, отзывы клиентов и рейтинги. Так, «РЕКОРД Лизинг» входит в топ-20 лизинговых компаний России. Сотрудничество с известными крупными компаниями снижает риски банкротства контрагента.

• Условия договора. Сравнивайте процент удорожания (цель – как можно ниже), срок лизинга, размер аванса. Уточняйте возможность досрочного погашения и компенсации досрочно выкупленного оборудования. Включайте в договор пункты об обязательном страховании техники и сервисном обслуживании (в случае поломки техника должна быть застрахована или заменена).

• Скрытые комиссии. Прежде чем подписать договор, выясните все сопутствующие расходы: стоимость страхования, комиссии за досрочное погашение, штрафы за просрочку. Помните, что первоначальная низкая ставка может компенсироваться дополнительными сборами.

• Сервис и партнеры. Хорошо, если поставщик (например, «Территория Кофе») взаимодействует с лизинговой компанией: он может помочь подготовить документы, организовать доставку и настройку машины. Крупные поставщики нередко предлагают специальные бонусы – например, скидки до 20 % на оборудование при лизинге. Также обратите внимание на постпродажную поддержку: гарантийный ремонт, обучение бариста, сервис на местах – все это избавит вас от лишних забот.

Сотрудничество «Территории Кофе» с лизинговыми компаниями

Компания «Территория Кофе» активно сотрудничает с ведущими лизинговыми партнерами, включая Arenza и «РЕКОРД Лизинг». Например, для клиентов «Территории Кофе» в партнерстве с «РЕКОРДом» действует специальное предложение: по программе лизинга покупателю обеспечивают скидку до 20 % на оборудование. При этом сервис предоставляется «под ключ»: мы занимаемся поставкой, установкой техники и обучаем персонал, а если кофемашина выйдет из строя – «Территория Кофе» оперативно заменит ее по гарантии, минимизируя простой вашего бизнеса. Любую профессиональную кофемашину из нашего каталога можно оформить в лизинг через наших партнеров.

Пример расчета

Для наглядности приведем упрощенный пример: допустим, вам необходимо оборудование стоимостью 2 млн ₽. При авансе 5 % (100 000 ₽) и сроке лизинга 5 лет ежемесячный платеж составит примерно 35 000 ₽. Таким образом, вместо единовременной траты в 2 млн ₽ вы распределяете расходы: сразу оплачиваете всего 100 000 ₽, а остальное покрываете частями. 

При этом сохраняются налоговые вычеты по НДС и прибыли, что дополнительно снижает нагрузку на бюджет. По окончании пятилетнего срока при желании выкупаете кофемашину по остаточной стоимости (обычно 1–10 % от цены) и становитесь ее полным владельцем.

Подводные камни и риски

Несмотря на все преимущества, при лизинге важно помнить о рисках:

• Поломка оборудования. Если техника выходит из строя, без договора сервисного обслуживания вам придется самостоятельно организовывать ремонт. Поэтому включайте в договор обязательное сервисное обслуживание и страхование техники.

• Колебания ставок. Часть лизинговых программ предусматривает плавающую ставку удорожания. При росте ключевой ставки ЦБ сумма лизинговых платежей может вырасти. Заключайте договор на фиксированной ставке или с условием ее ограничения.

• Надежность партнера. Заключайте договоры только с проверенными, крупными лизинговыми компаниями, чтобы свести к минимуму риск их банкротства или отказа от обязательств.

• Дополнительные платежи. Некоторые неофициальные комиссии могут быть скрыты в мелком шрифте (например, за оформление, досрочный выкуп, штрафы за просрочку). Как советует практика, обязательно читайте договор и выясняйте все «скрытые» платежи заранее.

• Обязательность договорных условий. Помните, что лизинговый контракт жестко регламентирует сроки и платежи: досрочно расторгнуть его без штрафов обычно нельзя. Подумайте, сможете ли вы оплачивать ежемесячную часть, даже если объем продаж временно упадет.

Несмотря на эти нюансы, грамотное оформление лизинга позволяет снизить риски и сохранить средства для развития бизнеса. При этом вы получаете доступ к современному кофейному оборудованию, не делая крупных единовременных затрат. 

Пользуйтесь услугами надежных поставщиков и лизингодателей – и лизинг станет выгодным инструментом роста вашего кофейного бизнеса.

Автор статьи — Хосе Моралес
Бариста с 30-летним опытом, обжаренный жизнью до тёмного профиля, но с яркими нотками юмора.
Пишет о кофе, пьёт кофе, думает о кофе. Иногда спит.